Кредитные потребительские кооперативы (КПК) в России не столь распространены, как микрофинансовые учреждения. Не каждый человек рискует вступать в такую организацию. Несмотря на новое название, многие граждане с подозрением относятся к любым небанковским учреждениям, занимающимся привлечением вкладов. Да, эти организации предлагают более интересные для клиентов предложения, ощутимую прибыль. Но велик риск, что человек попадет на потребительский кооператив – мошенник. Для начала,скажем несколько слов о том, что представляет собой кредитный потребительский кооператив.
Что называют кредитным потребительским кооперативом?
К кредитному потребительскому кооперативу относят некоммерческое учреждение. Его главная цель – оказывать сберегательные услуги (то есть, принимать вклады у новых клиентов), а также выдавать займы своим членам под приемлемые проценты. Кредитный кооператив – добровольное объединение физических лиц – граждан, созданное для того, чтобы люди могли помогать друг другу.
Каким образом работает учреждение?
- Участниками (пайщиками) осуществляется оплата вступительного взноса в определенных пропорциях. Устав может прописывать и внесение иных членских взносов: ежегодных, ежеквартальных, по месяцам и так далее.
- Далее происходит формирование капитала кредитного кооператива, состоящего из нескольких фондов: резервного (чтобы покрывать непредвиденные затраты), паевого – чтобы оплачивать текущие нужды, а также фонд финансовой взаимопомощи (чтобы предоставлять нуждающимся кредиты).
- Кредитный кооператив занимается привлечением сбережений собственных пайщиков – то есть, берет вклады.
- КПК пользуется личным и привлеченным капиталом, чтобы покрыть текущие расходы, а также выдать займы клиентам.
По каким правилам работают потребительские кооперативы, не являющиеся мошенниками?
Главные положения работы кредитного потребительского кооператива прописаны в законодательных положениях Российской Федерации:
- Деятельность регламентирована законодательными положениями, допустим, Федеральным законом от 18-го июля 2009-го года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».
- Кредитный потребительский кооперативсчитается организацией, основанной на добровольных началах. В кооператив могут входить как физические, так и юридические лица.
- Кооператив считается некоммерческим учреждением, поэтому не имеет праваосуществлять предпринимательскую деятельность – продавать какие-либо услуги. Кредитный потребительский кооператив имеет право только привлекать вклады и выдавать кредиты.
- Выдача кредитов возможна лишь для своих пайщиков. Чтобы открыть депозит, человек должен вступить в кредитный кооператив, стать его участником. Это обязательное условие.
- [misha]Для создания потребительского кооператива подбирается какой-либо определенный признак: территориальный, профессиональный, отраслевой и так далее.
- За управление кооперативом отвечают учредители (пайщики).
- Сведения о существующих кредитных кооперативах прописываются на официальном сайте Центрального банка России. Именно он – главный регулятор и контролер финансовой деятельности КПК.
- Кредитный кооператив должен быть частью саморегулируемой организации (СРО), где осуществляется создание фондов для компенсации убытков клиентов (если вдруг организация будет признана банкротом).
- КПК не выдает поручений по кредитам своих клиентов, не занимается погашением их сторонних займов.
- И по вкладам, и по займам ставки превышают банковские (этот показатель может составлять 5-15%).
Какую выгоду можно извлечь из участия в КПК?
- Если Вы являетесь членом кредитного кооператива, постоянно вносите требуемые взносы, Вам точно выдадут кредит на личные нужды. Кредитному потребительскому кооперативу не нужна Ваша кредитная история. Никто не станет изучать Ваше финансовое положение, требовать с Вас сбор документов с работы. Для такого займа не нужны поручители. Есть только одно ограничение – сумма выдачи займа составит не более 20% от общей суммы кредитов, выданных всем другим участникам.
- С помощью потребительского кооператива Вы сможете открыть вклад под более высокие проценты, нежели в любом банковском учреждении Российской Федерации. Но, здесь слишком велик риск. Если потребительский кооператив окажется мошенником, Вы потеряете все свои вложения.
- В качестве члена кредитного кооператива можно управлять деятельностью своего КПК. Вы имеете право знать про его финансовое положение, оказывать влияние при принятии важных решений.
- Пайщики могут совершать вложения в личный бизнес (если на то согласно общее собрание). Все это ведет к получению дополнительной прибыли.
Внимание, потребительские кооперативы – мошенники!
Как не попасться в современные финансовые пирамиды
Каковы отличия настоящего потребительского кооператива от финансовой пирамиды или от стандартных мошенников, желающих поживиться деньгами людей?
- Момент №1. Учреждение должно содержать в собственном наименовании аббревиатуру «КПК» либо «Кредитный потребительский кооператив». Все иное – будь то ООО, ИП, ЗАО – это точно не потребительский кредитный кооператив. Так что, если Вы видите наименование ЗАО «Потребительский кооператив», не сомневайтесь – это потребительский кооператив – мошенник! С помощью таких названий и обманывают неопытных, но доверчивых клиентов.
- Момент № 2. Посетите официальный сайт Центробанка, поищите там свой потребительский кооператив. Изучите информацию на сайте КПК и на сайте регулятора. Должно быть полное совпадение наименований, ИНН, ОГРН. Чтобы подстраховаться, дополнительно посетите и официальный сайт СРО – проследите, чтобы кооператив обязательно там был.
- Момент № 3. Кредитный кооператив – не мошенник, никогда не предложит Вам вознаграждение либо бонусы за привлечение клиентов – новичков.
- Момент № 4. Важный момент – это процентная ставка по депозитам: она всегда выше, нежели банковская, но при этом далеко не в несколько раз. Если реклама содержит фразу «40% годовых», такой потребительский кооператив – точно мошенник, не стоит на такое вестись. Яркий рекламный заголовок – еще не причина становиться участником данного кооператива.
- Момент № 5. До подписания договора и внесения своих денежных средств в обязательном порядке изучите всю документацию кооператива. Если договор Вам не дают, стараются поторопить с принятием решения – разворачивайтесь и уходите. Это явно мошенники.
Таким образом, кредитный потребительский кооператив можно считать неплохой альтернативой банковским учреждениям. Но, чтобы не потерять свои деньги и не нарваться на мошенников, придется провести тщательный анализ организации, в которую собираетесь вступать. Если Вас все же обманули, для возврата денег Вам понадобится квалифицированная юридическая помощь. И мы готовы Вам в этом помочь – просто наберите наш номер и проконсультируйтесь со специалистом!
