В каких случаях нужна юридическая помощь должникам
В последние годы люди стали часто прибегать к услугам ипотечного и потребительского кредитования. Но подобные кредиты не всегда полезны. Чаще всего нехватка денежных средств приводит к тому, что люди спешат, не изучают тщательно условия кредитования, подписывают с банковскими организациями договора, а также заключают рискованные сделки.
И вот как раз в таких случаях банковскими учреждениями и могут превышаться их права. Возможно получение немалой наживы. Результат подобной финансовой операции, как правило следующий - финансовое положение заемщика существенно ухудшается, появляется просрочка и происходит ухудшение кредитной истории.
Судебная практика в юридической помощи должникам
Если начать изучение судебной практики, касающейся договоров на предоставление разных банковских услуг (включая и кредиты), то можно будет обнаружить различные грубейшие нарушения гражданских прав. В первую очередь это затрагивает такие права, как свобода заключения договора, принцип добросовестности исполнения обязательств обеими сторонами, правовое равенство участников договора.
Как правило, в период оформления ипотечного кредита в рамках разных программ, многие финансовые учреждения настаивают на подписании заемщиками незаконных договоров. Договора эти подразумевают оплату разных услуг, предоставляемых банковским учреждением. Оплата может быть за открытый ссудный счет. Средний размер финансовых вложений может составить примерно 10 процентов от суммы выдаваемого займа. При этом такое предоставление услуг часто включают и считают суммой главного займа по ипотеке, выплаты по которому растянуты у заемщика на целых 20-30 лет. Большинство граждан даже и не задумываются о том, что эти денежные средства взимаются с них незаконно. Поэтому с недавних пор в сфере кредитования есть особый спрос на судебную практику. С ее помощью возможна защита прав заемщиков, решение различных вопросов о неправомерном кредитовании. Чтобы контролировать правоотношения сторон, возникающие в рамках кредитного договора, используют огромную законодательную базу. С учетом судебной практики, все виды кредитных договоров являются договорами присоединения. Все они являются публичными, как правило.
Стоит отметить, что такие договора указывают следующие нюансы: у потенциальных заемщиков нет никаких прав на изменение либо исправление содержаний документов, а это, как правило, явное ограничение их прав на свободу.
Как показывает практика, при оформлении кредитов подобного типа, банковские сотрудники говорят клиентам, что кредитный договор заключается в типовой форме. Иными словами, с учетом этого основания, кредитная организация целиком отказывается принимать различные поправки и комментарии к тексту договора. Если заемщиком выражается несогласие с таким фактом, в выдаче кредита это банковское учреждение ему просто-напросто откажут в выдаче кредита. Такая же ситуация может сложиться и с кредитными картами. Те люди, которым необходимо срочно получит денежные средства, часто идут на подписание подобных договоров без их предварительного тщательного изучения. Спустя какое-то время, они начинают замечать такие договорные пункты, как оплата страхования, ежемесячная комиссионная сумма. Причем банковские учреждения имеют возможность в любой момент изменить цены на услуги. Делается это в одностороннем порядке.
В конечном счете, заемщик при получении кредитного займа, также становится обладателем иных банковских услуг. Здесь имеется в виду страхование от несчастных случаев. Как гласит законодательство, предоставление услуг такого типа неправомерно. Если изымаются дополнительные комиссии - это тоже неправомерно. Таким образом, банковские организации, обязывающие клиентов страховать кредиты или имущество, очень часто нарушают законодательные нормы.
Как вернуть незаконно начисленные проценты и штрафы
Для возвращения безосновательно присвоенных банковскими учреждениями денежных средств необходимо лишь обращение в судебную инстанцию. Профессиональная юридическая поддержка очень часто дает возможность заемщику не только вернуть неправомерно полученные банковским учреждением денежные средства, но и получить компенсацию морального ущерба.
Составление и подача искового заявления о защите прав возможны по месту пребывания, жительства либо же по месту, где заключается сам договор. У заемщика есть право самостоятельного выбора судебной инстанции.
Стоит учитывать, что закон говорит о сроке исковой давности для судебного обращения. Поэтому, если произойдет нарушение этих сроков, у заемщика не будет возможности оспорить недействительность условий кредитного договора и восстановить собственные права.
Таким образом, перед тем, как спорить с финансовым учреждением в судебной инстанции, стоит четко оценить все шансы будущего судебного дела. При обращении к специалисту юридической компании, заемщики могут взыскать пени, штрафы, проценты. Для этого юристами сразу проводится юридическая экспертиза всех изначально подписанных договоров. После этого оказывается досудебная помощь. Специалисты помогают истцу с составлением и подачей искового заявления в суд.
Какие документы нужны для суда с банком
Для того, чтобы воспользоваться юридическими услугами и получить квалифицированную юридическую помощь, заемщик должен обладать следующими документами:
- Копиями абсолютно всех страниц ипотечного (кредитного договора).
- Копиями всех страниц договоров о кредитном страховании.
- Платежными документами, подтверждающими оплату ссуды в полном размере.
- Платежными документами, подтверждающими уплату страховых взносов.
- Паспортом.
- Справкой с основного рабочего места. Она должна содержать данные о том, какова официальная заработная плата.
- Копиями свидетельств о рождении несовершеннолетних детей.
В случае правильного составления искового заявления, суд быстро его примет в делопроизводство и назначит судебное разбирательство. После такого судебного заседания банковское учреждение получит аргументы о незаконности требований к клиенту, а также указание на незаконное использование ими коллекторских компаний. Их банки часто нанимают с целью оказания давления на заемщика. Если возникнет такая необходимость, юридической компанией может быть оказана помощь заемщику с обращением в правоохранительные органы - они выступают защитой от коллекторских компаний. Поэтому, в случае возникновения подобных жизненных неприятностей и разбирательств, стоит сразу же составлять обращение за помощью к квалифицированному юристу, поскольку чаще всего банковские организации, довольные грустным настроением клиента и незнанием им законов, стараются выжать по максимуму.
Задача юриста в защите должника
На сегодняшний день есть различные способы, позволяющие регулировать случаи возникновения кредитной задолженности. Юристами будет подобрано лучшее решение по каждой ситуации, касающейся кредитного долга перед банковской организацией. Ведь юристу хорошо известно, каким образом проводить правовую защиту и данную процедуру. Спорную ситуацию всегда можно разрешить. Как вернуть долг банку читайте в этой пошаговой инструкции.
Юридическая защита должников перед банками всегда обладает гражданско-правовым характером. Гражданский кодекс предусматривает различные пункты, согласно которым должники имеют право на оспорение банковских претензий в суде. Само собой, лучшая защита – это своевременное погашение задолженности. Если будут выполнены все пункты, предусмотренные договором, судебная тягомотина Вас не затронет, и никаких проблем не будет. Если так не получилось, юридическая помощь – лучший выход из сложившейся ситуации. Для того, чтобы не понадобилась юридическая помощь по вопросу кредитной задолженности, нужно пристально изучить Гражданский кодекс России. Он предусматривает многие нюансы по данному вопросу.
В тех ситуациях, когда банковская организация подает иск на поручителя и должника, делом занимается уже Государственная служба, которой обязательно будет необходимо обратиться к юристам. Юридическая помощь также необходима при проведении претензионно-исковой работы юристов банка кредита и когда необходимо досрочно погасить кредит. Юридическая защита клиента перед банковским учреждением, прежде всего, должна быть сформирована по нормативам Гражданского кодекса. Если действия будут неправомерными – ситуация усугубится.
Представление клиентских вопросов в суде может происходить по различным направлениям. Основные направления для человеческой защиты в суде по вопросам долга перед банковским учреждением: иск для признания договора недействительным, признание незаконными залога и ипотечного договора, кредитный договор и признание его ничтожным, признание недействительной третейской оговорки в займе. Юристы нашей фирмы осуществляют подготовку документов к исковому заявлению и направлению пакета документов в суд.
Закон примет сторону заемщика в ситуациях, когда расторжение кредитного договора происходит благодаря значительным изменениям обстоятельств. Стороны руководствуются ими, когда подписывают договор (вырастет валютный курс и так далее). В случае происхождения значительного изменения обстоятельств, которыми руководствовалась одна из сторон, подписывая контракт, возможно расторжение договора по согласованию сторон, если договор и обстоятельства по договору не предусматривают иное. Существенное обстоятельство – это то, которое меняется настолько, что стороны не могли увидеть этого в тот момент, когда заключали договор. Этими обстоятельствами могут считаться метеоусловия, если договор предусматривает кредит на технику в конкретный временной отрезок. Либо же у должника тяжелое состояние здоровья и на момент погашения договора никак не может его погасить.
Расторгая договор, стоит обратить пристальное внимание на потребительские права. Юридическая защита клиентов перед банками в этом случае производится на основании «О защите прав потребителей». Этим законом предусмотрен порядок, при котором недействителен будет договор, ограничивающий потребительские права. Договорные нормы или сам договор в целом расторгается или считается несправедливым в том порядке, который предусматривает действующее законодательство.
Расторжение договора о кредитном займе
Расторжение любого договора возможно со ссылкой на ошибочные данные, представленные в договоре. Лицо, подписавшее договор и указавшее не все обстоятельства или обстоятельства, которые не предполагаются, обладает правом на представление договора в суде. Сделки, нарушающие традиционный распорядок, обладают всеми шансами на признание их судом недействительными.
Если отсутствует письменное юридическое согласие одного из супругов по кредитному договору, то он будет расторгнут (ЧИТАЙТЕ ПОДРОБНЕЕ ТУТ). Это происходит тогда, когда супруги ведут раздельное проживание, брак является неофициальным и брачные отношения не зарегистрированы. При подписании кредитного, ипотечного или любого другого договора, стоит тщательно рассмотреть все мелкие детали. Необходимо прочтение всех договорных пунктов и лишь после этого можно ставить свою подпись. Законным основанием одного из супругов претендовать на ценное совместное имущество, нажитое во время брака и указанное в договоре, считается тогда, когда на то есть письменное согласие одного из супругов в договоре.
При отсутствии практической возможности погасить кредит не расстраивайтесь. Всегда существует процент расторжения договора, есть отсутствует подпись одного из супругов. Происхождение такой ситуации возможно, когда один из опекунов детей не ставит свою подпись в договоре, где предусмотрены подписи обоих супругов. Гражданский кодекс говорит, что для расторжения договора по кредиту сделка будет недействительной, если она противоречит правам малолетних детей, нетрудоспособных детей или нарушает Гражданский кодекс России.
